Dluhy dokážou být velmi tíživé a někdy se může zdát, že není cesty ven. Naštěstí existuje řešení, jak se s dluhy vypořádat — insolvence, známá také jako osobní bankrot. Tento proces vám umožní začít znovu a zbavit se drtivé finanční zátěže. V tomto článku vám krok za krokem vysvětlíme, jak jít do insolvence, jaké podmínky musíte splnit a kde hledat pomoc s dluhy.
Co je insolvence a osobní bankrot?
Insolvence je právní stav, kdy fyzická osoba, OSVČ, manželé nebo firma není schopna splácet své dluhy. Pokud se jedná o fyzickou osobu, mluvíme o osobním bankrotu, oficiálně nazývaném oddlužení. Tento proces umožňuje dlužníkům snížit nebo zcela odpustit dluhy, pokud splní určité podmínky.
Oddlužení je určeno těm, kteří chtějí zodpovědně řešit svou finanční situaci a být pod ochranou soudu před věřiteli a exekucemi.
Kdy je správný čas požádat o insolvenci?
Správný čas přemýšlet o insolvenci nastává, pokud:
- Máte více věřitelů a závazky po splatnosti
- Hrozí vám exekuce nebo je proti vám již vedena
- Nejste schopni splácet své závazky ani po delší dobu
- Vaše dluhy narůstají rychleji, než je dokážete splácet
Ve chvíli, kdy cítíte, že vás dluhy pohlcují a není reálné je uhradit, je načase vyhledat odbornou dluhovou poradnu a začít jednat.
Jak postupovat při žádosti o insolvenci?
1. Vyhodnocení situace
Prvním krokem je podrobná analýza vašich financí. Seznamte se s výší svých dluhů, příjmy a výdaji. V této fázi je vhodné kontaktovat naší dluhovou poradnu, kde vám pomůžeme sestavit přehled všech závazků a doporučíme další postup.
2. Konzultace s odborníkem
Spolupráce s advokátem specializovaným na pomoc s dluhy vám zajistí, že žádost o oddlužení bude správně připravena. Kvalitní odborník vám poradí, zda splňujete zákonné podmínky.
3. Příprava insolvenčního návrhu
Pro podání návrhu musíte doložit:
- Přehled dluhů a věřitelů
- Seznam majetku a závazků
- Přehled příjmů a výdajů
- Doložení vyživovací povinnosti
- Další dokumenty, například pracovní smlouvy
4. Podání návrhu k soudu
Návrh na insolvenci se podává příslušnému soudu. Soud posoudí, zda splňujete podmínky pro osobní bankrot, a zahájí insolvenční řízení.
5. Průběh oddlužení
Soud může schválit dvě formy oddlužení:
- Splátkový kalendář: během 3 let splatíte alespoň takové % svých závazků, na které dosáhnete ze svých příjmů.
- Zpeněžení majetku: pokud máte hodnotný majetek (nemovitosti, automobily apod.), bude prodán a výtěžek použit na úhradu dluhů.
Po úspěšném splnění podmínek vám soud zbytek dluhů odpustí a vy se definitivně zbavíte dluhů.
Výhody a nevýhody insolvence
Výhody
- Zastavení exekucí a úročení
- Ochrana před věřiteli
- Možnost začít nový finanční život
- Psychická úleva od tíživé situace
Nevýhody
- Zápis v insolvenčním rejstříku (viditelný 5 let po skončení řízení)
- Omezené hospodaření s majetkem během oddlužení
- Povinnost splnit soudem stanovené podmínky
Dluhová poradna: váš první krok k insolvenci
Pokud si nejste jistí, zda je insolvence správným řešením, navštivte nezávislou dluhovou poradnu. Zde vám odborníci poradí, jak postupovat, jaké máte možnosti a co všechno bude potřeba připravit.
Dluhová poradna vám také pomůže:
- Vyjednávat s věřiteli
- Sepsat návrh na oddlužení
- Předcházet dalším exekucím
- Snížit stres spojený s finančními problémy
Časté otázky o insolvenci
Můžu jít do insolvence, když mám exekuce?
Ano, právě lidé ohrožení exekucemi jsou častými žadateli o osobní bankrot.
Kolik musím v insolvenci zaplatit?
Žádná konkrétní hranice již neexistuje. Musíte vyvinou maximální úsilí k úhradě co nejvyšší míře z Vašeho celkového dluhu.
Jaké je nezabavitelné minimum v insolvenci?
Hodně záleží na celkovém příjmu dlužníka. Minimum pro jednotlovce se nyní pohybuje kolem 16 až 19 tis. korun. Na každou vyživovanou osobu musí zůstávat o cca 3 500,- Kč více.
Co když nesplním podmínky oddlužení?
Pokud byste nesplnili podmínky (například byste přestali splácet podle plánu), soud může oddlužení zrušit a věřitelé mohou znovu vymáhat celé dluhy. Jít do insolvence můžete znovu, ale musíte splnit podmínky pro opakovanou insolvenci.
Shrnutí
Insolvence a osobní bankrot nejsou ostuda. Jsou to legální nástroje, jak se zodpovědně postavit svým dluhům a začít znovu. Pokud vás sužují dluhy a exekuce, neváhejte vyhledat pomoc s dluhy. S pomocí odborníků, dluhové poradny a soudního řízení se můžete konečně zbavit dluhů a žít opět klidný život. Jít do insolvence mohou jednotlivci, OSVČ a firmy nebo třeba manželé a důchodci. Samotná insolvence s sebou nese výhody ale také nevýhody.
info@oddluzeni-lehce.cz
