Mnoho lidí, kteří čelí dluhům nebo exekucím, si klade stejnou otázku: kdy je správný čas požádat o insolvenci neboli oddlužení. Čekat příliš dlouho může být velmi nákladné, ale podat návrh ve špatný moment také nemusí pomoci. Cílem tohoto článku je srozumitelně vysvětlit, kdy je možné a zároveň vhodné vstoupit do insolvenčního řízení, a jak se rozhodnout správně.
Oddlužení je zákonný způsob, jak se zbavit dluhů a začít znovu. Nejde ale o řešení pro každého a musí splňovat určité podmínky. Pokud už máte exekuce nebo nezvládáte splácet své závazky, je důležité vědět, jaké máte možnosti a kdy se obrátit na dluhovou poradnu.
Co znamená insolvence a komu je určena
Insolvence je soudní proces, kterým člověk řeší svou platební neschopnost. To znamená, že dlužník není schopen dlouhodobě splácet své dluhy. Oddlužení umožňuje rozdělit splácení podle finančních možností a následně se zbavit zbytku dluhů. Cílem není potrestat dlužníka, ale umožnit mu nový začátek bez exekucí, blokací účtů a narůstajících úroků.
Insolvence je určena zejména lidem, kteří mají více dluhů, nezvládají je splácet a nemají reálnou možnost se z dluhů dostat jiným způsobem.
Kdy mohu požádat o insolvenci – základní podmínky
Aby soud oddlužení povolil, musí být splněno několik kritérií. Patří mezi ně:
Více věřitelů
Insolvenční zákon vyžaduje, aby měl dlužník alespoň dva různé věřitele. Pokud máte dluh pouze u jedné osoby nebo instituce, insolvence zatím není možná.
Platební neschopnost
Dlužník není schopen splácet své závazky déle než 30 dní po splatnosti. Typicky se jedná o situaci, kdy:
- Nezvládáte splácet úvěry
- Neplatíte nájem nebo energie
- Dochází k výhrůžkám exekucí nebo už exekuce probíhají
Pravidelný příjem nebo jiná forma plnění
Aby soud oddlužení schválil, musíte být schopni uhradit alespoň minimální část dluhů. Nejčastěji se splácí z příjmů, ale lze použít i darovací smlouvu nebo podporu od rodiny.
Jak poznat, že je správný čas požádat o oddlužení
Správné načasování je klíčové. Mnoho lidí čeká příliš dlouho, protože doufají, že situaci zvládnou sami. To ale často vede k dalším exekucím a vyšším nákladům.
Mezi typické signály patří:
- Splátky převyšují vaše příjmy
- Půjčujete si na splácení jiných úvěrů
- Máte blokovaný účet nebo probíhá exekuce
- Přestali jste zvládat běžné výdaje
- Věřitelé vás neustále kontaktují
Pokud se vás týká alespoň jedna z těchto situací, je pravděpodobně čas obrátit se na odborníka.
Kdo může podat návrh na oddlužení
Na rozdíl od minulosti už dnes dlužník nemůže podat návrh sám. Podání je možné pouze prostřednictvím:
- Advokáta
- Insolvenčního správce
- Exekutora
- Akreditované osoby
Tím se zabraňuje chybám, které v minulosti vedly k odmítnutí návrhu. Profesionál také pomůže vyhodnotit, zda je insolvence skutečně nejlepší řešení, nebo zda existují jiné způsoby, jak se zbavit dluhů.
Kdy ještě není možné o insolvenci požádat
Existují situace, kdy oddlužení nelze zahájit. Typicky se jedná o případy, kdy má dlužník pouze jeden dluh nebo nemá žádný příjem a nemůže zajistit splácení ani minimální částky. Problém nastává také tehdy, když dlužník v minulosti oddlužení zneužil nebo byl v insolvenci nedávno.
Složitější jsou situace u podnikatelů, kteří mají aktivní závazky z podnikání. I ti ale mohou požádat o oddlužení, pokud to soud uzná za přiměřené. Oddlužení pro OSVČ je velmi podobné jako v případě fyzických osob.
Proč nečekat příliš dlouho?
Čas hraje v dluhových situacích zásadní roli. Každý měsíc prodlení znamená růst nákladů, úroků a riziko dalších exekucí. Oddlužení naopak přináší okamžitou úlevu — po podání návrhu:
- Se zastavují exekuce
- Věřitelé nesmí kontaktovat dlužníka
- Přestávají narůstat další náklady
Díky tomu získá člověk prostor situaci stabilizovat a začít znovu.
Jak může pomoci dluhová poradna
Pokud si nejste jistí, zda splňujete podmínky oddlužení, vyplatí se obrátit na odborníka. Dluhová poradna dokáže:
- Zhodnotit stav vašich dluhů
- Prověřit, zda je oddlužení možné
- Porovnat různé možnosti řešení
- Připravit podklady pro insolvenční návrh
Mnoho lidí se bojí požádat o pomoc, ale právě včasná konzultace často rozhodne o tom, zda se podaří dluhy vyřešit bez zbytečných ztrát.
Stručně a jednoduše
O insolvenci můžete požádat ve chvíli, kdy máte více věřitelů, nejste schopni dlouhodobě splácet své závazky a máte příjem nebo jinou možnost splácet alespoň část dluhu. Oddlužení je nejúčinnější způsob, jak se zbavit dluhů a ukončit probíhající exekuce. Důležité je jednat včas a nečekat, až se situace stane neřešitelnou.
info@oddluzeni-lehce.cz
